개인종합자산관리 계좌(ISA) 증권사별 가입 혜택 정리

안녕하세요

데카콘입니다.

 

개인종합자산관리(ISA) 한 번쯤 들어보셨나요?

하나의 계좌로 여러가지 금융 상품을 운용할 수 있고

절세 혜택도 있다고 하니 여러모로

유용하게 사용할 수 있을 것 같은데요

 

 

계좌를 만들기 전 ISA 에 대하여 꼼꼼히 확인 후 개설하시길 추천드리며

아래 내용에 대하여 숙지하셔서 잘 활용하시길 바랍니다.

[ISA란??]

ISA는 Individual Savings Account로 개인종합자산관리계좌의 줄임말입니다. 

ISA계좌는 하나의 계좌에서 펀드, ELD, ETF, ELS, 예금 등 다양한 금융상품을

한 번에 운용할 수 있는 특징이며 해외에서는 이 계좌가 많이 보편화되어

있다고 합니다.

 

 

우리나라는 2016년 국민 재산형성을 지원하려는 취지로
처음 도입되었지만 절차가 까다롭고 복잡해서 반응을 얻지 못하다가
최근에 법이 개정되면서 부터 가입나이, 폭넓은 투자선택, 절세 혜택 등이
포함됨에 따라 다시 사람들이 주목하고 상품입니다.

 

개정 내용

출처 : newsis.com/view/?id=NISX20201224_0001283216&cID=10401&pID=10400

[새해 달라지는 것]소득있는 학생도 주식투자 가능…ISA 전면 개편

 

[ISA 가입자격]

기존에는 근로 및 사업소득이 있는 자 또는 농어민이었지만, 현재 개정된 사항에 의하면 

"만 19세 이상 국내 거주자"는 누구나 개설이 가능합니다.

[ISA 가입유형] 

1. 신탁형

- 투자할 상품을 고객이 직접 선택하는 상품으로 온라인 가입 및 주식은 불가능합니다.

 

- 예금자 보호 금액은 예금과 적금을 합한 5,000만원

2. 일임형

- 운용 전문가에게 모두 일임하며 전문가에게 비용을 지불합니다.

 

- 신탁형 ISA와는 다르게 온라인 가입이 가능하며 예금자 보호 금액은

 

  예금과 적금을 합한 5,000만원 

3. 중개형

- 투자할 상품을 스스로 선택하고 운용하며 온라인 가입이 가능합니다.

- ISA계좌에 가입을 하신다면 폭넓은 선택을 위해 중개형을 추천합니다.

 

[ISA 계좌 장점]

1. 세액공제혜택

일반적으로 금융상품 소득으로 인한 세금은 15.4%입니다. 

다시 말해서 은행에서 예금을 통해서 얻은 이자액이 100만 원이라고 가정하면, 

이중의 15.4%인 154,000원을 세금으로 납부해야 합니다. 

하지만 ISA 계좌 개설을 하게 되면, 가입유형에 따라서 최대 400만 원의 절세효과를 누릴 수 있으며

일반형의 경우 200만 원까지 비과세가 되고 농어민과 서민형은 400만 원까지

비과세 혜택을 누릴 수 있습니다. 

2. 주식투자 손실 시 유리함

주식투자를 하면서 손해를 보면 안 되겠지만 만약 ISA계좌를 통해서

주식투자로 돈을 잃게 되면 유리한 점이 있습니다. 

보통 일반 주식계좌를 통해서 손실이 발생하면 그것으로 끝이지만

ISA계좌 내에서 손실이 날 경우 비과세 한도가 손실된 금액만큼 증가합니다.

 

[증권사별 가입혜택]

 

현재 증권사에서 ISA 가입에 대한 이벤트들이 많이 진행되고 있으며

아래 증권사별 혜택을 보시고 선택하시면 좋을 듯합니다. 

 

1. KB증권 : 중개형 ISA 고객을 대상

 

오는 6월 말까지 이벤트 조건 충족 시 신세계 모바일 상품권 지급

또는 LG 공기청정기, 다이슨 에어랩, 에어팟 프로 등을 추첨을 통해 증정하며

경품 추첨 이벤트에 참가하기 위해선 순입금액 100만원 이상 잔고를

6월30일까지 유지해야 한다. 

 

KB증권은 국내 투자자에게 인기를 끌고 있는 공모주 청약과 관련해 
200% 우대 혜택을 제공(전월 말 자산 2,000만원 이상 납입 기준)한다.

 

2. NH투자증권 : NH투자증권은 수수료 무료 혜택

가입 후 1년간 국내 주식 거래 시 증권사 수수료뿐 아니라 유관기관 수수료도 받지 않는다.
아울러 잔액이 1,000만원 이상 증가한 고객 중 140명을 추첨해 세전

연 14% 수익률의 특판 환매조건부채권(RP) 가입 혜택도 제공한다. 

 

3. 삼성증권 : 중개형 IRP 가입 고객 대상

 

국내 주식 거래수수료 평생 우대 이벤트를 진행 중이며

특히 고객별 ISA 순입금 금액에 따라 현금 리워드도 지급하고 있습니다.

또한 세부적으로 300만원 이상 1,000만원 미만 고객에게 3만원, 

1,000만원 이상 고객에게 5만원을 준다. 

 

4. 미래에셋증권 : 중개형 ISA를 개설한 고객을 대상

 

개설한 고객에 대하여 포시즌스호텔 숙박권,에어팟 프로(AirPods Pro) 등

다양한 경품을 추첨을 통해 제공할 예정이며 비대면으로 개설한 계좌에 한해

순입금 금액에 따라 최대 5만원 모바일 상품권도 추가로 지급한다.

비대면 매체를 통해 개설된 다이렉트 계좌의 경우 국내 주식 온라인 거래수수료를

평생 우대하는 혜택도 함께 제공한다.

 

5. 한국투자증권 : 중개형 ISA 가입 후 국내 주식 거래 시 평생 주식 거래수수료 우대 혜택을 제공

 

ISA 순입금 금액에 따라 상품권을 지급하고 스타벅스 기프티콘을 증정하는 이벤트를 진행 중이다.

 

이상으로 개인종합자산관리계좌와 증권사별 가입혜택에 대하여 알아보았습니다.